משכנתא

אומנם לא כל אדם צריך להיות יועץ משכנתאות אבל כל אדם חייב להכיר מזה משכנתא, מהי ריבית משכנתא איך ניתן לעשות חישוב משכנתא ואפילו לחשב באמצעות מחשבון משכנתא. 

אז רוב הציבור ואפילו רוכשי הדירות בדרך כלל מרפרף על הכותרות בעיתונות שעוסקות בתחום המשכנתא או מחזור משכנתא, כי זה נשמע להם לעיתים רבות כסינית. אז אחת ולתמיד אני אנסה לעשות לכם סדר בדברים כי זה נושא קריטי שחייבים להכיר בוא את המונחים הבסיסיים המשפיעים על משכנתא ולהבין שידע וקבלת החלטות נכונה, יכולה לחסוך עשרות ומאות אלפי שקלים.

בוא נתחיל

משכנתא היא אחת מצורות המימון הנפוצות ביותר. המשכנתא בפועל היא שיעבוד זכויות של בעלי המקרקעין לטובת המלווה, על מנת להבטיח את החזר ההלוואה. לרוב אנחנו מכירים משכנתא בתור הלוואה ארוכת טווח (עשרות שנים) למטרת רכישת נכס למגורים בלבד.

משכנתא היא צורת המימון הכי נוחה בגלל שלבנק יש סיכון נמוך (בהנחה ולא עומדים בהחזרים הבנק לוקח אליו את הנכס ומוכר אותו באמצעות כונס נכסים- העודף מהמכירה לאחר כיסוי חוב ההלוואה יחזור לבעלים), הפריסה היא לרוב לתקופה ארוכה ולכן הבנק יכול לתת תנאים, וריבית המשכנתא יחסית טובים (בהתאם למצב השוק). לכל עניין המשכנתאות הבנקים עובדים לפי הנחיות בנק ישראל אשר מכתיב לבנקים תנאים מסוימים כמו שיעורי מימון, ריבית משכנתא, ויחס החזר משכנתא.

בגדול ישנן הנחיות קבועות כמו אחוז ההון העצמי שצריך לספק, סכום ההחזר ביחס לסכום ההכנסות אבל הבנק בוחן עוד המון דברים נוספים כמו התנהלות כלכלית של הלקוח והתחייבויות נוספות שיש לו.

מסלולי משכנתא

על כל מסלול משכנתא משפיעים בגדול 3 גורמים- לוח הסילוקין (החזר משכנתא), הצמדה (לאיזה מדד הכסף מוצמד) וריבית משכנתא.

  1. לוח סילוקיןפירוט תשלומים שידוע מראש לאורך כל חיי ההלוואה, גם לוח הסילוקין מתחלק ל-2 שיטות תשלום.

 שפיצר- בלוח סילוקין לפי שיטת “שפיצר”, תשלום המשכנתא חודשי והינו קבוע. רכיב הקרן והריבית ישתנו בהתאם לאורך כל התקופה כאשר בתחילת ההלוואה נשלם יותר בעד הריבית ופחות מהקרן. 

קרן שווה- בלוח הסילוקין לפי שיטת קרן שווה, רכיב הקרן יהיה קבוע לאורך כל חיי המשכנתא. התשלום החודשי משתנה (קטן) בכל חודש, זאת משום שרכיב ריבית משכנתא קטן עם כל תשלום ותשלום ורכיב הקרן קבוע.

2.הצמדה- על מנת להסדיר את ערך השקל ועל מנת שהבנק יוכל להגן על עצמו ועל ערך הכסף שהוא מלווה, משכנתא תוצמד למדד (מדד המחירים לצרכן) או לשער חליפין למשל.

3.ריבית- ריבית היא המחיר שאנחנו משלמים על הכסף, הבנק גובה מאיתנו ריבית על כך שהוא העמיד לטובתינו סכום נכבד, הריבית היא הרווח של הבנק. ההצמדה היא לשמור על הערך האמיתי של הכסף בכל זמן נתון.

מסלול פריים-  ריבית הפריים מורכבת מריבית בנק ישראל בתוספת 1.5%, תמיד כשתיקחו הלוואה/ משכנתא (בפרטי או בעיסקי) ידברו איתכם ב”פריים פלוס X” וזו הריבית הסופית שתשלמו. לדוגמה, אם נציג הבנק מציע לי הלוואה של פריים פלוס חצי, וריבית בנק ישראל עומדת על 0.1% אני אשלם סה”כ 2.1% (1.5%+0.1%+0.5%).

בגלל שבמשכנתא הסיכון של הבנק נמוך, תוכלו להתמקח עם הבנק ולקבל פריים מינוס  X. היתרון בריבית הפריים הוא שהקרן אינה צמודה למדד אך אנחנו חשופים לתנודות במשק ולהחלטת בנק ישראל, בשנים האחרונות ריבית הפריים היא אפסית ומאוד נמוכה ולכן זה מסלול מועדף על רוב האוכלוסייה. משום שריבית הפריים משתנה בהתאם לריבית במשק, אין קנסות יציאה וניתן לפרוע את ההלוואה בכל עת. מסלול הפריים יכול להוות עד שליש מסך המשכנתא.

מסלול ריבית קבועה –שיעור ריבית משכנתא שנקבע לאחר מו”מ מול הבנק. שיעור הריבית שנקבע אינו מושפע משום גורם ושווה ערך לכל אורך חיי המשכנתא. בגלל שהריבית קבועה ולא מושפעת לרוב הבנק ייתן ריבית יחסית גבוהה משום שהבנק צריך לתמחר בתוך הריבית את עלות גיוס הכסף, הרווח של הבנק ותנודות עתידיות במשק.

חייב להיות שליש מסך המשכנתא

 ריבית משכנתא משתנה צמודת מדד-  ריבית משתנה צמודת מדד משתנה מבנק לבנק בכל מיני מובנים, ומחושבת לפי “עוגן”. העוגן הוא בסיס הריבית שמחושב לפי העלויות של הבנקים למשכנתאות לגיוס כסף. בהלוואה לדיור, ניתן לקבל עוגן מינוס X משום שכפי שאתם יודעים הסיכון של הבנק נמוך. לפני שאתם לוקחים משכתנא חשוב שתבינו לפי הבנק שאתם עימו במו”מ את שיטת חישוב העוגן ולבדוק תנודתיות שלו לפחות ב-5 שנים האחרונות. אז לאחר שקיבלתם שיעור של הריבית (עוגן מינוס  X) צריך להחליט כל כמה זמן הריבית תשתנה. ניתן לבנות כל מיני מקרים אך אם לדוגמא סיכמתם על ריבית משנה 5 זה אומר שהיא “תתעדכן” כל חמש שנים. ניתן לקבל ריבית משתנה לשנה, שנתיים, ארבע, חמש, שבע וכו’ (תלוי בבנק).    

במסלול המשתנה, יכול להוות עד שליש מסך המשכנתא. אך ורק למשתנות קצרות (עד 4 שנים).

מסלול הפריים הוא המשתלם ביותר ולכן בנק ישראל הנחה לאפשר שני שליש מהשכנתא במסלול זה. 

“הבנקים לא פראיירים”, ומהר מאוד הם העלו את הריבית. על פי ההערכות כעת, משיעור של פריים פחות חצי לערך (1.1% לשנה) לפריים פלוס 0.4%-0.2% (עד 2.0% לשנה). בכך הם עקפו את כוונת המפקח על הבנקים לפעול למען הלקוחות, בעיקר בימי משבר הקורונה, ולמעשה פעלו נגדם.

מחזור משכנתא

מחזור משכנתא בשפה הפשוטה ביותר זאת פעולה שבה את לוקח את המשכנתא או שארית המשכנתא שנשאר לך לשלם מחדש ומכן המונח מחזור משכנתא. יכולות להיות מספר סיבות לכך:

  1. שווי הנכס עלה מהיום שלקחתם משכנתא ולכן מבחינת זכאות אתם מסוגלים לקחת מימון של עוד כסף. אם נסתכל על דוגמא פשוטה, לקחתם מימון משכנתא של 75% מסכום נכס בשווי מיליון, כלומר 750 אלף ש”ח. לאחר מספר שנים שווי הנכס עלה למיליון ומתאים אלף ואתם עדיין זכאים לאותו אחוז מימון, עכשיו בתאוריה היה ניתן לקחת 900 אלף ש”ח. אופציה זאת טובה למי שרוצה לקחת את הכסף ולהמשיך להשקיע.
  2. שיפור התנאים. בדיוק כמו מה שקרה עם האפשרות של שני שליש משכנתא בתנאים של פריים. נוצרה הזדמנות לשפר את הריבית על המשכנתא ואפשר למחזר את המשכנתא בתנאים טובים יותר ובכך לשלם סכום סה”כ כספי נמוך יותר ואו להוריד את החזר המשכנתא החודשי או לקצר את תקופת התשלומים.

משכנתא היא אחת מצורות המימון הנפוצות ביותר. המשכנתא בפועל היא שיעבוד זכויות של בעלי המקרקעין לטובת המלווה, על מנת להבטיח את החזר ההלוואה.

על כל מסלול משכנתא משפיעים בגדול 3 גורמים- לוח הסילוקין (החזר משכנתא), הצמדה (לאיזה מדד הכסף מוצמד) וריבית משכנתא.

פירוט תשלומים שידוע מראש לאורך כל חיי ההלוואה, גם לוח הסילוקין מתחלק ל-2 שיטות תשלום.

בלוח סילוקין לפי שיטת “שפיצר”, תשלום המשכנתא חודשי והינו קבוע. רכיב הקרן והריבית ישתנו בהתאם לאורך כל התקופה כאשר בתחילת ההלוואה נשלם יותר בעד הריבית ופחות מהקרן.

בלוח הסילוקין לפי שיטת קרן שווה, רכיב הקרן יהיה קבוע לאורך כל חיי המשכנתא. התשלום החודשי משתנה (קטן) בכל חודש, זאת משום שרכיב ריבית משכנתא קטן עם כל תשלום ותשלום ורכיב הקרן קבוע

על מנת להסדיר את ערך השקל ועל מנת שהבנק יוכל להגן על עצמו ועל ערך הכסף שהוא מלווה, משכנתא תוצמד למדד (מדד המחירים לצרכן) או לשער חליפין למשל.

ריבית היא המחיר שאנחנו משלמים על הכסף, הבנק גובה מאיתנו ריבית על כך שהוא העמיד לטובתינו סכום נכבד, הריבית היא הרווח של הבנק. ההצמדה היא לשמור על הערך האמיתי של הכסף בכל זמן נתון.

ריבית הפריים מורכבת מריבית בנק ישראל בתוספת 1.5%, תמיד כשתיקחו הלוואה/ משכנתא (בפרטי או בעיסקי) ידברו איתכם ב”פריים פלוס X” וזו הריבית הסופית שתשלמו. לדוגמה, אם נציג הבנק מציע לי הלוואה של פריים פלוס חצי, וריבית בנק ישראל עומדת על 0.1% אני אשלם סה”כ 2.1% (1.5%+0.1%+0.5%).

שיעור ריבית משכנתא שנקבע לאחר מו”מ מול הבנק. שיעור הריבית שנקבע אינו מושפע משום גורם ושווה ערך לכל אורך חיי המשכנתא. בגלל שהריבית קבועה ולא מושפעת לרוב הבנק ייתן ריבית יחסית גבוהה משום שהבנק צריך לתמחר בתוך הריבית את עלות גיוס הכסף, הרווח של הבנק ותנודות עתידיות במשק.

ריבית משתנה צמודת מדד משתנה מבנק לבנק בכל מיני מובנים, ומחושבת לפי “עוגן”. העוגן הוא בסיס הריבית שמחושב לפי העלויות של הבנקים למשכנתאות לגיוס כסף. בהלוואה לדיור, ניתן לקבל עוגן מינוס X משום שכפי שאתם יודעים הסיכון של הבנק נמוך. לפני שאתם לוקחים משכתנא חשוב שתבינו לפי הבנק שאתם עימו במו”מ את שיטת חישוב העוגן ולבדוק תנודתיות שלו לפחות ב-5 שנים האחרונות. אז לאחר שקיבלתם שיעור של הריבית (עוגן מינוס  X) צריך להחליט כל כמה זמן הריבית תשתנה. ניתן לבנות כל מיני מקרים אך אם לדוגמא סיכמתם על ריבית משנה 5 זה אומר שהיא “תתעדכן” כל חמש שנים. ניתן לקבל ריבית משתנה לשנה, שנתיים, ארבע, חמש, שבע וכו’ (תלוי בבנק).

מחזור משכנתא בשפה הפשוטה ביותר זאת פעולה שבה את לוקח את המשכנתא או שארית המשכנתא שנשאר לך לשלם מחדש ומכן המונח מחזור משכנתא

קטגוריה:
שיתוף ב facebook
שיתוף ב telegram
שיתוף ב twitter
שיתוף ב linkedin
שיתוף ב print
אורי קוסקאס

אורי קוסקאס

אורי הינו יזם עסקי ובעלים של חברות בתחום הנדל”ן, פיננסים והפינטק.

אורי מספק שירותי ייעוץ בתחום העסקי, הנדל”ן ופיננסים לחברות ואנשים פרטיים

עם התמחות בבניית אסטרטגיית לצמיחה כלכלית ופתרונות מימון.

רוצה ליצור קשר עם אורי לקבל התייעצות בנושא מסוים?

השאר פרטים והוא יחזור אליך בהקדם.

המאמרים הנצפים ביותר:

הרשמו לרשימת התפוצה של אורי קוסקאס ותקבלו טיפים ומאמרים שישפרו את החיים הפיננסים שלכם לתמיד – בחינם. 

אם חסר לך מידע מסודר מאנשי מקצוע מובילים בעלי עשרות שנות ניסיון, זו ההזדמנות שלך להרשם בחינם לרשימת התפוצה של אורי קוסקאס.
חברי רשימת התפוצה זוכים לקבל טיפים ששווים הרבה מאוד כסף, וכל זה – בחינם.

להרשמה מלאו את השם והאימייל שלכם, אורי כבר ידאג לעדכן אתכם 😀

מאמרים אחרונים (חמים מהתנור):

רוצה לקבל יעוץ שיעזור לך לצמוח כלכלית?
השאירו פרטים עכשיו ונחזור אליכם!
הלוואות חברתיות
הלוואות חברתיות

מה זה הלוואות חברתיות? הלוואות חברתיות הינם הלוואות אשר נעשות בין שני אנשים פרטיים (הלוואות חברתיות P2Pׂ) או בין שני עסקים (ׂׂהלוואות חברתיות לעסקים B2B)

קרא עוד »
השקעה בקרקע
השקעה בקרקע לבניה

תוכן עניינים האם כדאי להשקיע ברכישת יחידות קרקע? אולי אחת ההשקעות הכי נפוצות בישראל הינה רכישה יחידת קרקע עם החלום שיום אחד היא תהפוך לדירה.

קרא עוד »
ביטוח חיים
ביטוח חיים

פוליסת ביטוח חיים הינה חוזה בין חברת הביטוח למבוטח אשר תמורת פרמיה (תשלום חודשי) במקרה של פטירה, יקבלו היורשים שהגדיר בעל הפוליסה, סכום כספי חד

קרא עוד »
מיסוי נדל״ן בפורטוגל
מיסוי נדל״ן בפורטוגל

השקעות נדל”ן בפורטוגל הפכו להיות היעד החם והפופולרי עבור משקיעים המעוניינים לרכוש דירה עם תשואה גבוהה, סיכון נמוך וכמובן אפשרויות מימון אטרקטיביים. אז ללא ספק

קרא עוד »
הידרולוג והידרולוגיה

מהם אישורי הידרולוג לצורך היתר או תב”ע? ומה תפקידו של ההידרולוג בהליך התכנוני ומה הצורך בו? כחלק מהליכי רישוי ותכנון, כמו הוצאת היתר בנייה, חלק

קרא עוד »

התחברות ללוח בקרה

אהבת את התוכן?
הירשמו עוד היום וקבלו תוכן איכותי במייל השבועי

הורדת טבלה לחישוב הוצאות לרכישת דירה מודולרית.

טעימה מהספר

1

המציאות עולה על כל דמיון.

האמרה המפורסמת הזאת מהדהדת לי בראש מהיום שאני זוכר את עצמי. תמיד הרגשתי שהדמיון שלי קצת יותר מפותח משל שאר האנשים בעולם. מאז שהייתי ילד קטן, הייתי מבלה שעות בלהסתכל על התקרה או מהחלון, מדמיין עולמות חדשים, עולמות של קסם וכוח, עולמות בהם אין גבול למה שיכול לקרות ושאפילו בסרטים המטורפים ביותר לא מצליחים להתקרב וליצור משהו דומה.

החלומות בלילה השפיעו עליי הכי הרבה. מעולם לא הצלחתי להבדיל בין המציאות לחלום בזמן שישנתי, ובכל פעם שהייתי מצליח לעוף בחלום או להזיז דברים בכוח המחשבה, הייתה לי תחושה של אושר, שסוף סוף יש משהו בעולם הזה שהוא מעבר לעולם שלנו.

זה לא הרגיש לי הגיוני שהמוח מסוגל לייצר את כל זה בעצמו.

בגלל החלומות האלה, תמיד האמנתי שיש איזה שהוא כוח עליון. אני לא איש דתי, זה בטוח, בעיקר בגלל שאני לא מסכים עם איך שהדת טוענת שעלינו להתייחס לאותו כוח עליון. כל מה שקשור לתפילות או לחוקים שעל פיהם, כביכול, עלינו לחיות, הפכו אותי לסקפטי וגרמו לי לחשוב שהדת היא יותר אידיאולוגיה מאשר אמונה, אבל בכל זאת תמיד חיפשתי סימנים.

חשבתי לעצמי שאם אותו כוח עליון אכן נתן לי את החלומות האלה, אז אולי באמת יש לי יעוד כלשהו בחיים, יעוד שהוא מעבר. אולי לחיים שלי אמורה להיות משמעות מיוחדת ושיש לי חלק כלשהו ביקום הזה. לפעמים אני מרגיש כאילו החיים שלי הם מבחן, וברגע שאעבור אותו, אני אבין באמת מה הייעוד שלי בעולם הזה.

אולי לכולם יש את המחשבות האלה, אבל כשהן בתוך הראש שלי, אני מרגיש  שיש קשר בין הדמיון שלי לאותו כוח עליון. רמת המציאות של הדמיון שלי מרגישה כל כך מורכבת לפיענוח, עד שלפעמים אני לא מצליח להבין איפה החלום נגמר ואיפה המציאות מתחילה.

למרות שהמחשבות והרגשות האלה קיימים אצלי מהיום שאני זוכר את עצמי, שום דבר לא היה יכול להכין אותי לאירועים שעומדים לקרות.

פרק 1- החיים

ישבנו על הגג. היינו מוקפים בחושך מוחלט, אבל באופק יכולנו לראות כמה ניצוצות של אור, כמו כוכבים, רק על הקרקע. זאת הייתה לבנון. מחר בלילה אנחנו נחצה את הגבול כחלק ממבצע צבאי בשם “אדמה בוערת”.

במהלך החודשים האחרונים עלתה המתיחות בגבול ישראל – לבנון; טילים ורקטות החלו לעוף אל עבר כפרים וערים בצפון ישראל, הרעש החזק של הירי והסכנה המידית פגעו בשגרת החיים וגרמו לתושבים לפחד לצאת מהבתים שלהם. מטרת המבצע “אדמה בוערת” הייתה חיסול תאי הטרור הקטנים שהתמקמו צפונית לגבול, והחזרת השקט לצפון. אם הייתם שואלים את המפקד שלי, הוא היה אומר לכם שמטרת המבצע היא פשוטה: להרוג טרוריסטים, להציל ישראלים ולהשתדל להישאר בחיים בתהליך.

אלון ואני כבר לא היינו חיילים סדירים. בגיל 24, כבר הייתי משוחרר כשלוש שנים מהצבא, אבל כמובן שבזמנים מתוחים כאלה הלוחמים ביחידה שלי נקראים לשרת במילואים. כבר שבוע שאנחנו ממוקמים במוצב שצמוד לגבול בצד שלנו, ושומרים עליו מפני כל ניסיון חדירה או התקפה. עד כה היו לנו מספר היתקלויות עוינות עם טרוריסטים לבנונים שניסו להתגנב מעבר לגבול ולבצע פיגועים. למזלנו, הצלחנו למנוע את הניסיונות האלה די בקלות, כאשר חיל האוויר והשריון עשו את רוב העבודה עבורנו.

נשאר לנו עוד שבוע להישאר במוצב ולשמור על הגבול לפני שנוכל לחזור הביתה. בלילה הזה, ישבנו, אלון ואני, במשמרת על הגג של המפקדה במוצב, ששימש כבסיס התארגנות לפני יציאה לפעילות מעבר לגבול. מהגג יכולנו להשקיף על הגדר.

“אתה יודע מה ממש בא לי עכשיו?” אלון שאל.

“מה?”

“קערת מרק עוף גדולה שאימא שלי מכינה.”

צחקתי, “אתה כזה ילד של אימא. זה כל מה שאתה מסוגל לחשוב עליו עכשיו?”

“מה?” הוא חייך, “דניאל, על מה אתה כבר יכול לחשוב עכשיו?”

רציתי להגיד לו שעל הרבה דברים, אבל במקום זה פשוט אמרתי לו – “אני, האמת, חושב על הבחורה הזאת שהכרתי כשהיינו בחוף בשבוע שעבר. נראה לי שאני אזמין אותה לצאת כשנסיים פה”.

“או, אני בטוח שהיא מכינה אחלה מרק עוף!” אלון צחק.

“יאללה, רק מרק עוף יש לך בראש.”

“על מה עוד אני יכול לחשוב שאנחנו יושבים כאן, קר לנו ואנחנו אוכלים רק אוכל של צבא? אפילו הכלב שלי אוכל יותר ממה שאנחנו מקבלים פה.”

“כן אלון, אבל זאת לא דוגמה טובה, כי הכלב שלך אוכל יותר מרוב האנשים במדינה…” צחקתי.

“האמת שאתה צודק, אבל זה רק בגלל שאני עובד כל הזמן והוא לבד, אז אני רוצה לפנק אותו איכשהו, ואוכל זאת הדרך הכי טובה.”

“אלון, אתה פשוט עובד קשה מדי,” אמרתי. “ידעת שהאריה ישן 20 שעות ביום והוא עדיין מלך הג’ונגל? אם עבודה קשה הייתה המפתח להצלחה, אז החמור היה המלך.”

שנינו צחקנו ואז הייתה דממה.

” ממש הייתי רוצה שנסיים עם המילואים האלה כבר,” אלון אמר והסתכל אל הגבול.

כבר לא היינו אותם חבר’ה צעירים, בני 18, שהתגייסו עם מוטיבציה לשרת. בתקופה ההיא לא ממש הבנו את הסכנות שבמלחמה ומה אנחנו יכולים לאבד. להיפך, היינו מתרגשים ממבצעים כאלה, חיכינו להם, התלהבנו. היינו נחושים מאד להצליח לחסל טרוריסטים, היה בנו מעט מאד פחד ואפילו היינו רבים בינינו מי יפרוץ ראשון וייכנס בדלת אל תוך הלחימה הפוטנציאלית. באותן שלוש שנים היינו עושים כל מה שאמרו לנו, בלי לשאול שאלות ובלי שום היסוס או מחשבות על הסכנות ועל ההשלכות.

היום זה כבר שונה. בשלוש השנים מאז שהשתחררנו טיילנו בעולם, עבדנו, התאהבנו, נשבר לנו הלב והכי חשוב – למדנו שאנחנו לא באמת חסינים כמו שחשבנו.

חייכתי אל אלון, “זאת בסך-הכל עוד הרפתקה אחת שבסוף תוכל להוסיף לביוגרפיה שלך. זה יגמר מהר מאד.”

“דניאל, אני תמיד תוהה איך אתה מצליח לשמור על אופטימיות כל הזמן. אני מבקש ממך לא לעשות שום דבר טיפשי מחר, אני ממש רוצה לחזור הביתה, לחברה שלי, בחתיכה אחת.” אלון אמר ויכולתי לראות פחד בעיניו.

“אתה יודע שאני עושה דברים טיפשים רק שאני לבד,” עניתי, “ואגב, גם אני מחכה בקוצר רוח לחזור אל חברה שלך!” דברי עוררו את תשומת ליבו של אלון.

“אתה מבין, זאת הבעיה אתך, אני סומך עליך עם החיים שלי, אבל בשום אופן לא הייתי סומך עליך עם החברה שלי! לא הייתי משאיר אותך אתה לבד לרגע, שלא תגנוב לי אותה פתאום.”

“אל תדאג אחי,” הנחתי את ידי על כתפו, “אני מבטיח לך שתחזור אליה מהר יותר ממה שאתה חושב, אבל אני לא מבטיח לך שלא אגנוב אותה.”

הרוח הקרה של הלילה החלה לחדור אליי. הנחתי את כפות הידיים על הלחיים שלי על מנת לנסות לחמם את הפנים.

“איך הולך שם למעלה?” שמענו קול קורא לעברנו. הסתכלנו למטה וראינו את מתן ודיויד נועצים בנו מבטים. “מה, אתם בדייט? רוצים שנארגן לכם חדר?” הם צעקו אלינו בציניות.

המשמרת שלנו עמדה להסתיים. היה זה תורם של מתן ודיויד להחליף אותנו ולשמור, ואנחנו סוף סוף יכולנו לקבל כמה שעות של מנוחה לפני שהיום מתחיל.

“נשמח לחדר,” עניתי להם, “אם אפשר גם חדר עם נוף, ואם אתם כבר רושמים הזמנה -תוסיפו מרק עוף לאלון.”

ירדנו מהגג והתקדמנו לכיוון האוהל שלנו. נכנסו אל שקי שינה במטרה להירדם, אבל הקור הקשה עלינו. היינו צריכים לישון קרוב אחד לשני. כשאתה בצבא, במצבים כמו שאנחנו היינו בהם, לישון צמוד לגבר אחר זה לא כזה מפריע לך ברמה האינטימית. חום הגוף של אדם אחר זאת הדרך הכי טובה להתחמם, אז עושים מה שצריך.

מה שכן הפריע לי זה הנחירות שלו. למרות האוכל המגעיל, הקור הנוראי ותנאי השינה הקשים, דווקא די שמחתי לחזור שוב לצוות שלי. משהו בלהיות עם החברים לצוות, גרם לי להרגיש חי יותר. אין שום דרך בעולם שמגבשת אנשים יותר מאשר לשרת ביחד בצבא. המצב הזה, שאתה נלחם לצד אדם אחר ושניכם נמצאים תחת אותה סכנה, מחבר ביניכם ברמה שהיא מעבר לרמה החברית. באותם רגעים אתם הופכים להיות אחים.

בדיוק לפני שעמדתי להירדם, שמעתי צעדים מתקרבים אל עבר פתח האוהל שלנו.

“דניאל?” שמעתי לחישה. זה היה ליאור סיני, המפקד של הצוות שלי. “דניאל, אתה יכול לצאת רגע?”

יצאתי משק השינה שלי, נזהרתי לא להעיר את אלון או את שאר חברי הצוות, ויצאתי החוצה לראות מה ליאור רוצה. ליאור היה המפקד שכולם העריצו, הוא אולי לא היה הבחור הכי חכם או מוכשר בצוות, אבל הוא ללא ספק היה כריזמטי וידע להנהיג. הוא ידע לקבל החלטות, להקשיב לאחרים ולשים את ביטחון הצוות במקום הראשון, תמיד.

“היי, סליחה שאני מפריע לך, אני יודע שבדיוק סיימת את המשמרת שלך,” ליאור אמר, “רציתי לקבל את חוות הדעת שלך לגבי איזה ציוד פריצה אנחנו צריכים לקחת מחר לפעילות, המערכת ההידראולית או חומרי נפץ? אני פשוט רוצה לוודא שהיה לנו כל מה שאנחנו צריכים שם ולא נתקע”.

“אנחנו נצטרך לפרוץ בצורה מהירה ומלוכלכת,” עניתי לליאור בלי היסוס. “אם נשתמש במערכת ההידראולית לפריצה קרה, זה ייקח יותר מדי זמן. אנחנו חייבים לבחור באופציה המהירה יותר, אז ללא ספק חומרי נפץ”.

“כן, אתה צודק,” הוא אמר, “באמת מזל שיש לי אותך בצוות. כל מפקד צריך שיהיה לו איזה דניאל כמוך.” ליאור נתן טפיחה על השכם והמשיך בדרכו אל האוהל שלו.

היום שלמחרת היה מוקדש כולו להכנת כל מה שאנחנו צריכים לפעילות מעבר לגבול. ארזנו את התיקים, בדקנו שהציוד שלנו עובד, עברנו תדריכים על המבצע ותרגלנו מקרים ותגובות לאירועים שיכולים לקרות לנו שם.

עם רדת החשכה, היינו צריכים לצאת למסע של 8 קילומטרים מעבר לגבול, אל מבנה שהמודיעין שלנו חשד שמכיל אמצעי לחימה. המטרה שלנו הייתה פשוטה – לאתר את המחסן, להשמיד אותו ואת מה שבתוכו ולחזור לישראל כמה שיותר מהר. 

בארוחת הערב שקדמה לפעילות, כל הצוות היה די שקט. ישבנו, כל 18 חברי הצוות, ופשוט הסתכלנו איך השמש שוקעת. כשהגיע הזמן, עלינו על ציוד והתחלנו תנועה אל היעד.

אתם תופתעו לגלות באיזו קלות אפשר היה לעבור את הגבול, בלי לעורר תשומת לב מיותרת. אפשר להאמין שדווקא קבוצה כמונו, תהפוך מידית למטרה גלויה, אבל בחושך העבה והשיחים הגבוהים שהקיפו אותנו, יכולנו לנוע די בקלות, בלי שישימו לב אלינו.

אחרי כ-3 שעות הליכה בהתגנבות שקטה, הצלחנו להגיע אל המחסן. המבנה היה נראה שבור, אפור ומלא אבק. כתמים וחלודה קישטו את הקירות שהקיפו את המבנה, והיה נראה כאילו הוא עומד לקרוס בכל רגע. המחשבה הראשונה שלי הייתה שצריך להיות אידיוט מוחלט בשביל לאכסן פה נשקים ואמצעי לחימה אחרים, ואם באמת היו בפנים אמצעים שכאלה, למה המקום כזה מבודד ובלי שמירה בכלל?

“דניאל, אלון, מתן.” ליאור לחש וסימן לנו להגיע אליו. ארבעתנו התקבצנו, מנותקים מהצוות.

“משהו כאן מרגיש לי מאד מוזר,” ליאור אמר בקול הססני. אלון, מתן ואני הנהנו בראשינו והראנו לו שאנחנו אכן מסכימים עם התחושה שלו. “ארבעתנו בלבד נתקדם אל המבנה ונסרוק אותו לפני הצוות, ליתר ביטחון.”

אלון הסתכל אליי וחייך, “דניאל, איך אני תמיד עושה את אותה טעות וממשיך להיות בן הזוג שלך?”

“אתה הקמע שלי,” צחקתי אליו בחזרה, קרצתי לו וסימנתי לו להתקדם אחרי.

שמרנו על גובה נמוך והתחלנו להתקדם, ארבעתנו, אל המבנה. שאר הצוות המתין בסבלנות, בכריעה, בשיחים שהיו מאחורינו. הם חיכו לסימן מאתנו אם להתקדם אלינו. היינו במרחק של 10 מטר מהמבנה, כשלפתע שמענו פיצוץ חזק מאחורינו. מיד לאחר הפיצוץ התחלנו לשמוע ירי. הירי התגבר, באנג, באנג, באנג.

“הירי נורה לכיוון הצוות!” אלון צעק.

ליאור תפס מהר את מכשיר הקשר שלו והחל לדווח על המתקפה. הוא גם ניסה, כמובן, לקבל דיווח מהצוות. “הלו? יורים עלינו! תתפסו מחסה! כולם בסדר?” ליאור נתן לי מבט חטוף וצעק, “מתן, בוא אחרי אל המחסן, נסרוק אותו בזריזות. דניאל ואלון, אתם תמצאו מחסה ואל תזוזו! הצוות יסתדר.”

הסתכלתי על ליאור ומתן כאשר הם החלו להתרחק מאתנו והתקדמו אל תוך המחסן. לאחר מכן הבטתי אל אלון.

“דניאל, אתה הבטחת לי!” אלון צעק. אחרי כמעט 20 שנה של חברות, אלון יכול היה לקרוא אותי יותר טוב מכולם. “אתה הבטחת שלא תעשה משהו טיפשי!”

“אמרתי לך בפירוש שאני אעשה רק אם אני אהיה לבד, ובאמת התכוונתי לזה!” צעקתי תחת רעש הירי החזק, “תישאר פה, אני ארוץ מהר לבדוק שהצוות בסדר.”

אלון התחיל לצעוק לעברי, אבל אני כבר לא הקשבתי בשלב הזה. פשוט יצאתי בריצה בחזרה אל השיחים, במקום בו עזבנו את הצוות, תוך כדי שאני שומע את הירי הרועש ממשיך. הבטתי לאחור וראיתי את אלון כמה מטרים בודדים מאחוריי.

“באמת חשבת שאני אמתין בסבלנות ואתן לך לחזור לבד?” הוא אמר תוך כדי שהוא מצמצם את הפער בנינו, “תגביר את הקצב, אתה רץ לאט מדי!”

הגענו במהירות אל השיחים ותפסנו מחסה מאחורי סככה קטנה שהייתה שם. העברנו את הנצרה של הרובים למצב ירי בודד והתחלנו לירות אל עבר האזור שממנו הגיע הירי. כעבור מספר רגעים הגיע מסוק הגיבוי שליאור הזמין בקשר.

“וואו, זה היה מהיר!” אמרתי לאלון בזמן שאני מחליף מחסנית לנשק, “זהו, הכול יהיה בסדר, אנחנו כבר בחצי הדרך הביתה!”

בקושי הספקתי לסיים את המשפט כאשר טיל בזוקה פגע בסככה ששימשה עבורנו כמחסה. הכול קרה כל-כך מהר, שלא היה לי זמן להגיב. הסככה החלה לקרוס ולהישבר למלא חתיכות שהחלו ליפול עלינו. אחת החתיכות נפלה על ראשי והפילה אותי על הקרקע. לפתע החשכה השתלטה עליי ולא ראיתי כלום. יכולתי לשמוע את אלון צועק, אבל זה נשמע כאילו הוא נמצא במרחק רב ממני.

“דניאל, אתה חייב לקום! הבטחת!”

היה חושך מוחלט. ניסיתי לפקוח את עיניי, אבל לא היה כל הבדל בין אם עיניי היו פקוחות או סגורות. אם הן היו פתוחות או סגורות, בכלל לא הייתי בטוח.

לפתע הרגשתי גל של חום עוטף אותי. האדמה הרגישה רכה, נעימה וחולית, והתחלתי להרגיש מן עקצוץ בגבי. יכולתי לשמוע מן זמזום שמקיף אותי, בא והולך. החשכה נראתה כאילו היא מתחילה להתבהר והרגשתי שאני יכול לנסות שוב לפקוח את עיניי.

הייתי ערום. מולי, יכולתי לראות ים אינסופי, עם מים כל-כך כחולים, שהיה אפשר לחשוב שצוירו באמצעות מכחול. החול הלבן היה נעים, כאילו היה בתולי, ללא מגע ידי אדם. היה זה אחד מאותם מצבים שלא באמת יכולתי לדעת אם אני חולם, או שאני באמת נמצא שם. המוח שלי אמר לי שזה אמיתי ונטיתי להאמין לו.

מצד שני, התחלתי לחשוד שאולי אני מת. בכל מקרה הרגשתי שאני מוכן. מעולם לא הרגשתי כל-כך רגוע, וגם לא ממש היה אכפת לי אם אני חי או מת. זה לא שינה לי באותו רגע. חשתי את השמש מחממת את גופי ובריזה קרה ונעימה עם רסיסים של טיפות מים מהגלים המתנפצים יצרה איזון מושלם. התיישבתי.

מיד לאחר מכן צל גדול היה עליי, השמש הוסתרה. ברגע הראשון הייתי בטוח שמדובר בענן, אבל לא היה אפילו ענן אחד בשמיים. הרמתי את מבטי וראיתי אדם מעליי.

הוא לבש רק מגבת סביב מותניו, ממש כמו טיטול. גופו היה רחב וחטוב, כאילו היה מפוסל משיש. שיערו השחור התנופף ברוח, כאילו הוא מאבק את כתפיו.

הרגשתי את מבטו נעוץ בי וניסיתי להבין על פי הבעות הפנים שלו מה כוונותיו, אך זקנו השחור והעבה הסתיר את פניו ולא איפשר לי לראות מי הוא.

“מי אתה?” שאלתי באומץ. תהיתי לעצמי איך האדם הזה הגיע לכאן, לחוף שלי.

“דניאל, אתה תגלה את התשובה לשאלה הזאת בהמשך, אבל בינתיים אנחנו צריכים לנסות להחזיר אותך בחזרה. כרגע, אתה תקוע.” קולו היה עמוק אך עדין, כמו אב המדבר אל ילדו.

“רגע, מה אם אני לא רוצה לחזור בחזרה? מה אם אני רוצה להישאר פה?” הגבתי לו בלי באמת להבין או לחשוב מה זה אומר בכלל.

עיניו של האיש הסתכלו עמוק אל תוכי, והרגשתי שהוא רואה אותי בצורה אחרת מרוב האנשים. הרגשתי שמה שהוא מסתכל עליו הוא לא רק הגוף העירום שלי יושב על החוף.

” מדהים פה, אה?” הוא שאל, “להיות תקוע בין שני עולמות שונים? דניאל, נשארו לך עוד הרבה שנים בעולם החיים.”

לפני שיכולתי לשאול אותו עוד משהו, התחלתי להרגיש כאילו אני נמצא בנפילה חופשית, אבל בהילוך איטי. כבר לא הייתי בחוף המדהים והאיש הזר נעלם. מצאתי את עצמי שוב בחשכה, נופל, עד שלפתע נעצרתי.

עכשיו הרגשתי שקט. לא יכולתי לשמוע כלום, לראות כלום, להרגיש כלום. לאן חזרתי?

אז הבנתי שעיניי סגורות והתחלתי לפקוח אותן לאט-לאט.

אלון היה ממש לידי, ישן על כיסא. הכול היה בהיר מאד, יכולתי להריח את חומרי הסטריליות שבחדר. הידיים שלי הרגישו כבדות בעודי מנסה להרים אותן אל פניי. הראש שלי היה חבוש והרגשתי שהתחבושת הייתה חמה ואפילו לחה קצת. התנועות הקצרות שלי הספיקו בשביל להעיר את אלון, שהחל להזדקף והעלה חיוך של הקלה על פניו.

“איך אתה מרגיש?” הוא שאל.

“אני חושב שאני בסדר,” עניתי תוך כדי שאני שם לב לצינורית האינפוזיה שמחוברת לזרוע שלי, “מה קרה?”

“קיבלת מכה מאד חזקה בראש ואיבדת את ההכרה. המסוק שליאור הזמין הביא אותך לכאן, ואתה פה כבר מספר ימים. כשהרופאים ניתחו אותך אתה מתת להם על שולחן הניתוחים, מוות קליני. אחרי 90 שניות בערך הם הצליחו לגרום ללב שלך לחזור לפעום. הם גם אמרו שאי אפשר לדעת אם יש איזשהו נזק בלתי הפיך והדרך היחידה שלהם לגלות תהיה כשתתעורר.”

הקשבתי לכל מה שאלון סיפר לי ולא יכולתי שלא לחשוב על האיש שפגשתי באותו חוף. זה היה החלום הכי מציאותי שחוויתי בחיי. עם כל מה שאלון סיפר, התחלתי לחשוב שאולי זה היה חלום.

“בוקר טוב ליפהפייה הנרדמת!” מישהו אמר בעודו נכנס אל החדר. הסתכלתי וראיתי את הרופא נכנס אל החדר ומתקדם לעברי. “אני רואה שסוף-סוף התעוררת, דניאל. הבהלת אותנו לא מעט בימים האחרונים. עכשיו בוא נבדוק איך אתה מרגיש. בבקשה תעקוב אחרי העט שלי עם העיניים שלך.”

הדוקטור הזיז את העט שלו מצד לצד, קרוב לפניי, ואז הרחיק אותו. “מעולה!” הוא אמר,  “עכשיו בבקשה תזיז את הבהונות שלך.”

אחרי מספר בדיקות נוספות הרופא הגיע למסקנה שאין לי נזק בלתי הפיך כתוצאה מהפציעה ומהמוות הקליני שחוויתי. “אתה בן-אדם בר מזל, דניאל. אתה כנראה תחזור לתפוקה מלאה תוך זמן קצר, ימים בודדים, אני מעריך.” אמר הרופא בעודו רושם הערות בפנקסו. אלון אמר לו תודה ולחץ את ידו, והוא יצא מהחדר.

“אגב, נזכרתי, דניאל, שיש לך המון מזל שאתה נמצא פה עכשיו בבית החולים, כי אני בטוח שליאור ממש רוצה להרוג אותך עכשיו”, אלון אמר, “הוא היה פה אתמול, הוא ממש מודאג, אני אעדכן אותו רשמית שאתה בסדר”.

“מה קרה בסוף בפעילות?” שאלתי, ונזכרתי שלפני שאיבדתי את ההכרה, ליאור והצוות היו תחת מתקפת ירי ממש מחוץ למחסן.

“כולם בסדר גמור,” אלון ענה, “היו כמה מחבלים בודדים שירו עלינו, אבל חיסלנו אותם מהר מאד ואף אחד אחר מהצוות לא נפצע. סרקנו את המחסן מהר וגילינו שבסוף הוא היה בכלל ריק לחלוטין.”

הוקל לי לשמוע ששאר הצוות יצא ללא פגע מהפעילות, אבל התאכזבתי שפספסתי את כל מה שקרה בהמשך. החלטתי פשוט לשנות נושא.

“תשמע אלון, היה לי חלום מטורף,” התחלתי לספר לו את כל מה שחלמתי.

“דניאל, יש לך חלומות הזויים,” הוא אמר והנהן בראשו, “אולי הגיע הזמן שאלך ואתן לך לנוח קצת. אני מקווה באמת שתצא מפה בהקדם האפשרי.”

כשחושבים על זה, החלום לא היה כזה הזוי. להיות בחוף אקזוטי מדהים, לשכב על החול כאשר קרני השמש מאירות עליי ומחממות אותי… בהשוואה לחלומות שלי בדרך כלל, זה היה חלום נורמלי יחסית. משהו בו פשוט הרגיש לי מאד שונה. אולי זה היה בגלל משככי הכאבים שנתנו לי, אני מאד רגיש לתרופות כאלה.

“תודה שבאת, אלון, ושנשארת לוודא שאני בסדר,” אמרתי, “אבל אתה רואה? אמרתי לך שהכול יהיה בסדר בסוף, לא?”

“כן ממש הכול בסדר,” אלון צחק, “רק שבגרסה שלי ל’הכל בסדר’ אתה לא אמור להיות מחוסר הכרה בבית חולים למשך יומיים. בכל מקרה אני זז הביתה להתקלח ולנוח גם כן, אני אבוא לבקר אותך שוב מחר.”

הסתובבתי במיטה וניסיתי למצוא תנוחה טובה יותר במיטה הנוראית של בית החולים. במהרה הצלחתי להירדם, נכנעתי לגוף שלי שהיה תשוש מאד מהפציעה ולא נלחמתי בעייפות שהרגשתי.

דילוג לתוכן