בעולם ההשקעות ישנן הרבה מאד קרנות ובתי השקעות שפועלים בישראל וגם ברחבי העולם. בלאקרוק BlackRock- הינו בית השקעות בינלאומית אמריקאית אשר המטה שלה יושב בניו יורק ונחשבת לבית ההשקעות הגדול והפופולארי ביותר בעולם. נכון ל2023, אומדן שווי הנכסים שהחברה מנהלת מוערך בכ-10 טריליון דולר (כן טריליון). בלאקרוק פועלת כיום בכ-100 מדינות שונות ופיזור ההשקעות שלה מתפרס לתחומים רבים כגון נכסי נדל”ן ברחבי העולם, שוק ההון, זהב, מט”ח, נפט ולאחרונה, בלאקרוק גם הפכה למובילה הבינלאומית בהשקעות ופיתוח של איכות הסביבה והנושאים החברתיים ואירגוני הESG שזה בעצם Environmental, social, and corporate governance כאשר היא שמה לעצמה את המטרה להוביל את האבולוציה בעולם ההשקעות והפיננסים בהקשר זה.
תוכן עניינים
בלאקרוק ישראל
עד 2016 לא היה נראה כאילו יש אופק כלשהו לכך שבלאקרוק יכנסו לפעול בישראל אך רשות שוק ההון פעלה על מנת לקדם חקיקה אשר תאפשר לבתי ההשקעות מחו”ל להציע את מוצריה ושירותיה לקהל הישראלי. ב2019 נכנסה בלאקרוק ישראל לפעולה כאשר קרנות בלאקרוק ישראל החלו לשווק תחת הכובע של בלאקרוק אלטשולר. הבחירה של בלאקרוק ישראל באלטשולר הייתה מהסיבה הפשוטה שאלטשולר נחשבה באותה זמן לשחקנית המובילה בתחום ההשקעות ושוק ההון בישראל וגם מותגה היטב ברמה השיווקית. אבל סה”כ שנתיים וחצי אחרי, בתחילת שנת 2022 הפסיק שיתוף הפעולה מהסיבות שאלטשולר לא הצליחה למשוך כמות לקוחות וכסף אשר הושקעו בקרנות בלאקרוק ישראל. העולם העסקי עובד בצורה כזו שדלת אחת נסגרה ודלת אחרת נפתחת ובאמת כאשר אלטושלר בלאקרוק הפסיקו לפעול, החל שיתוף פעולה חדש עם הפניקס אך הפעם האפשרות להשקיע בבלאק הייתה באמצעות פוליסת חיסכון במסלול הפניקס בלאקרוק.
פוליסת חיסכון
לפני שאסביר יותר לעומק את מסלול הפניקס בלאקרוק בפוליסות חיסכון, צריך לעצור רגע ולהסביר מהי פוליסת חיסכון.
פוליסת חיסכון הינה מוצר/מכשיר פיננסי אשר מספקות חברות הביטוח ולא על ידי בתי ההשקעות. להבדיל מקופת גמל להשקעה אשר מוגבלת בסכום של עד כ-70 אלף, אין הגבלת סכום במקרה של פוליסת חיסכון. לדוגמא אפשר להפקיד בפוליסות חיסכון גם מיליון שקל.
חשוב להבין שכל המוצרים והמכשירים הפיננסים הינם בסופו של דבר סוג של תיק מנוהל, כלומר תיק השקעות בשוק ההון המנוהל על ידי גוף אחר. אבל לעומת תיק מנוהל, ברוב המקרים כשמדובר במכשירים פיננסים אז יש יתרונות נוספים בצורה של מיסוי או גידור הסיכון ועוד שתכף נגיע לזה.
בגלל שפוליסת חיסכון איננה מוצר פנסיוני ולא מספקת הטבות מס, הכסף נזיל וניתן למשוך אותו מתי שרוצים.
טבלת הבדלים בין פוליסת חיסכון לשאר המוצרים בשוק
קריטיריון | תיקון 190 | גמל להשקעה | פוליסת חסכון | קרן השתלמות | השקעה ישירה בשוק ההון |
---|---|---|---|---|---|
מס רווחי הון במשיכה | 25% (לפני גיל 60) | 25% (לפני גיל 60) | 25% | 25% (לפני 6 שנים) | 25% |
אפשרות מעבר בין חברות | ניתן ללא אירוע מס | ניתן ללא אירוע מס | אירוע מס- פודים את הכסף, משלמים ואז עוברים | ניתן ללא אירוע מס | לא רלוונטי |
אפשרות מעבר בין מסלולים | אפשרי | אפשרי | אפשרי | אפשרי | לא רלוונטי |
נזילות הכסף | נזיל תמיד | נזיל תמיד | נזיל תמיד | רק לאחר 6 שנים | נזיל תמיד |
הטבות מס | פטור מלא ממס רווחי הון מגיל 60 כקצבה. או 15% במשיכה חד פעמית על החלק ההוני. | פטור מס רווחי הון מגיל 60 | אין | פטור מס רווחי הון לאחר 6 שנים | אין |
מגבלת סכום הפקדה | אין מגבלה | 70 אלף שקל בשנה לבן אדם | אין מגבלה | עצמאי כ-18 אלף ושכיר כ15 אלף | אין מגבלה |
דמי ניהול ממוצע | 1-0.5 אחוז | 1-0.5 אחוז | 1-0.5 אחוז | 1-0.5 אחוז | תלוי בגוף אבל ברוב המקרים 4 דולר פר פעולה( בבנק הרבה יותר. |
הפניקס בלאקרוק
הפניקס ניסו לפעול בצורה שונה אלטשולר והחליטו לאפשר למשקיעים אשר מעוניינים להשקיע בבלאקרוק באמצעות מוצר יותר ידידותי ופשוט לאדם הממוצע ולכן החליטו לעשות זאת באמצעות פוליסות החיסכון שלהם שהינה מוצר שקיים בכל חברות הביטוח והמסלולים הינם דומים אך כעת בפניקס ניתן גם לבחור את מסלולי הפניקס בלאקרוק. נכון להיום ישנם שני מסלולי בלאקרוק בפניקס, בלאקרוק מניות ומסלול בלאקרוק כללי. ההבדלים בין המסלולים דומים להבדלים בין מסלולי המניות וכללי במוצרים אחרים כאשר מסלול מניות כשמו כן הוא, מסלול שאופי ההשקעות הוא יותר מנייתי ומסלול כללי הינו באמצעות פיזור השקעות גם במניות וגם בנכסים לא סחירים כגון נדל”ן בינלאומי, חברות פרטיות, אגרות חוב, משאבי טבע ועוד.
המשקיעים במסלולי הפניקס בלאקרוק נהנים מכך שצוות ההשקעות של בלאקרוק מומחי ההשקעות העולמיים של BlackRock אשר בעל ניסיון רב בפיזור השקעות לא רק בשוק מקומי ועם התמחות בשוק הגלובלי שבה לידי ביטוי בפיזור גבוה יותר אשר מובילה לאפקט השפעות תנודתיות מינימלית. בנוסף תהליך ניהול ההשקעות מתבסס על טכנולוגיה Aladdin שהינה מערכת ייעודית של בית ההשקעות בלאקרוק ונחשבת לאחת המערכות המתקדמות והמפותחות ביותר בעולם לניהול השקעות וניתוח סיכונים.
יש לציין שמכיוון שמדובר בפוליסת חיסכון אז עדיין כל החוקים תקפים לגביה ולכן ניתן בכל שלב להחליף בין מסלולים או אפילו לפצל באחוזים בין מסלולים שונים.
הפניקס בלאקרוק תשואות
למען ההגינות, נכון ליום פרסום מאמר זה, קשה מאד לתת קרדיט אמיתי לגבי התשואות של בלאקרוק משתי סיבות עיקריות-
הראשונה הינה שבלאקרוק קיימים בדיוק שנה בישראל, הם התחילו את הפעילו בינואר 2022 ונכון לפרסום תוכן זה מדובר על בדיוק שנה אחת ולרוב כדי לבחון היסטורית תשואות של מכשיר פיננסי נהוג להסתכל גם על תקופות של 3 ואפילו 5 שנים אחורה. הסיבה השנייה שמדובר על השנה קשוחה מאד בעולם ההשקעות שבה הרוב המוחלט של המכשירים הפיננסים היו בתשואות שליליות.
ובכל זאת, קשה נמדוד את פוליסת חיסכון של הפניקס בלאקרוק נוכל לראות שביחס לשאר החברות והמוצרים הדומים, היא הייתה בטופ.
לדוגמא, על פי נותני אתר מיי גמל, בשנה האחרונה, 12 החודשים האחרונים, הפניקס בלאקרוק מסלול כללי עומד על 0.53% לעומת התשואה הממוצעת של שאר המכשירים שעמד על -8.6% (מינוס).
במסלול בלאקרוק מניות התשואה עמדה על -0.77% (מינוס) בעוד הממוצע של שאר הפוליסות חיסכון במסלול דומה של מניות עמד על -15.39% (מינוס).
ממוצע תשואה לשנת 2022 | הגוף והמסלול |
0.53% | בלאקרוק כללי |
-8.60% | ממוצע שאר החברות במסלול כללי |
-0.77% | בלאקרוק מניות |
-15.39% | ממוצע שאר החברות במסלול מניות |
למי מתאים להשקיע בפוליסת חיסכון הפניקס בלאקרוק?
ראשית יש לשאול למתי מתאים בכלל להשקיע בפוליסת חיסכון? הרי בלי קשר למסלול ופוטנציאל התשואה, ראשית אנחנו צריכים להבין מה הרכב ההון שלנו כמשקיעים ומה המטרות והצרכים שלנו כמשקיעים. לרוב אנשים שמתאים להם להשקיע בפוליסת חיסכון הינם משקיעים שיש להם הון באזור ה-100 אלף שקל ויותר שרוצים להשקיע במכשיר פיננסי שההשקעה בו היא פאסיבית לחלוטין ולא נדרשת כל התעסקות מהצד של הלקוח. שיש יכולת לחלק את מסלול ההשקעה לפי רמת הסיכון השונה, אפשרות לנזילות ומשיכה הכסף בכל זמן נתון כן חשיפה לשוק ההון. שוב אזכיר בשלב זה שגם לאנשים שהיו רוצים למנף את הכסף ולקחת הלוואה בריבית אטרקטיבית כנגד הפוליסה זהו המוצר שלרוב יעדיפו המשקיעים לבחור.
למי מתאים בפרט דווקא מסלול הפניקס בלאקרוק? בדרך כלל שרוצים לפתוח פוליסת חיסכון אני מנסה להבין מה המטרה המרכזית? למשל האם זה תשואה? סיכון נמוך? או שאולי בכלל כל נושא ההלוואה והמינוף?
אם המטרות הינם תשואה וסיכון נמוך, אני מאמין שהפניקס בלאקרוק כיום מספק את המוצר המתאים ביותר למטרות אלה, אין שום דבר מובטח, אבל פיזור ההשקעות ברמה הבינלאומית מונע תנודתיות בתיק ושומר על הסיכון הנמוך ויכולת ההשקעה במגוון רחב של שווקים בינלאומיים עם טכנולוגיות חדשניות והיסטורית השקעות ותשואה מהטובים בעולם מעלים את פוטנציאל התשואה גם כן.
למי לא מתאים להשקעה בפוליסת חיסכון הפניקס בלאקרוק?
כפי שהוסבר בסעיף היתרונות, במידה ורוצים להשקיע בפוליסת חיסכון דווקא בשביל המינוף. לצערי הפניקס לא מספקים תנאי הלוואה אטרקטיביים במיוחד ביחס לשוק ולכן פחות מומלץ להשקיעה בפוליסת חיסכון הפניקס בלאקרוק למי שרוצה גם לקחת הלוואה כנגד הפוליסה.
דמי ניהול הפניקס בלאקרוק
מכיוון שמדובר בפוליסת חיסכון, דמי הניהול בנוים בדיוק באותה צורה שהיא לפי מדרגות הסכום שנמצא בפוליסה. דמי הניהול בפוליסה חיסכון מתחילים בדרך כלל ב1.2% מסהכ הסכום המנוהל ויכולים לרדת עד לאזור ה0.7%. בפוליסת חיסכון דמי הניהול לרוב טיפה יותר יקרים ממוצרי הגמל וההשתלמות לדוגמא. במסלול בלאקרוק דמי הניהול מתייקרים באזור ה0.1%. לדוגמא, אם מסלול כללי רגיל בפוליסת חיסכון עבור 100 אלף שקל בפניקס הינה 1.1%, במסלול בלאקרוק כללי בפניקס הדמי ניהול יהיה באזור ה1.2%. למה אני רושם באזור וכ- ולא מספר מדויק, כי זה כמובן פתוח למשא ומתן מול הפניקס והסוכן שמטפל בבקשה.
פרקטית, איך אפשר להשקיע בפוליסת חיסכון הפניקס בלאקרוק?
מי שרוצה לבחון את האופציה להשקעה בפוליסת חיסכון במסלולי הפניקס בלאקרוק יכול ראשית לפנות ישירות לפניקס דרך האתר שלהם ולבקש ממש שירות בנושא או האופציה השניה והמומלצת הינה ליצור קשר עם מתכנן פנסיוני מוסמך בעל רישיון (כמוני לדוגמא) שיעזור לכם בכל התהליך וידאג להתאים את המסלול לצרכים והמטרות שלכם וכמובן לאינטרסים שלכם מבחינת דמי ניהול.
קרן בלאקרוק
למרות שמדובר על רצון של הרבה משקיעים שתקום בישראל פשוט קרן בלאקרוק שתאפשר להשקיע בבית ההשקעות גם מחוץ למכשירים הפיננסים. כיום אין אופציה כזו. הניסיון של אלטשולר שבאמת הקימה קרן בלאקרוק גם מלמדת אותנו שאין לזה באמת ביקוש בשוק או שפשוט השיווק לא נעשה כמו שצריך, בכל מקרה המשקיע הממוצע בישראל מעדיף להשקיע במוצר קל ונוח כמו פוליסת חיסכון ולכן סביר להניח שבזמן הקרוב לא תקום קרן בלאקרוק חדשה.
סיכום
בלאקרוק הינה חברת ההשקעות הבינלאומית הגדולה ביותר בעולם אשר תיק ההשקעות שלה מכיל כ-10 טריליון דולר ופיזור נכסים והשקעות במעל 100 מדינות שונות ברחבי העולם וטכנולוגיות מתקדמות בתחום. הכניסה של בלאקרוק ישראל כמסלול פוליסת חיסכון הפניקס בלאקרוק הינה דרך מצויינת להנגיש את היכולות של בית ההשקעות בלאקרוק לאזרח הפשוט ומאפשרת לכל אחד להנות מפיזור ההשקעות הבינלאומי עם הטכנולוגיות המתקדמות וניהול הסיכונים כאשר במקביל ניתן להנות מהיתרונות של המכשיר פיננסי פוליסת חיסכון כגון דמי ניהול נמוכים, יכולת נזילות ומשיכת הכסף, שינוי במסלולים ואפשרות לקבל ההלוואה. מומלץ לכל מי ששוקל להשקיע בפוליסת חיסכון הפניקס בלאקרוק להתייעץ ולהיעזר בשירותיו של מתכנן פנסיוני ופיננסי מוסמך עם תעודה של רשות שוק ההון והאוצר.
בלאקרוק הינה חברת ההשקעות הבינלאומית הגדולה ביותר בעולם אשר תיק ההשקעות שלה מכיל כ-10 טריליון דולר ופיזור נכסים והשקעות במעל 100 מדינות שונות ברחבי העולם וטכנולוגיות מתקדמות בתחום.
פוליסת חיסכון הינה מוצר/מכשיר פיננסי אשר מספקות חברות הביטוח ולא על ידי בתי ההשקעות. להבדיל מקופת גמל להשקעה אשר מוגבלת בסכום של עד כ-70 אלף, אין הגבלת סכום במקרה של פוליסת חיסכון. לדוגמא אפשר להפקיד בפוליסות חיסכון גם מיליון שקל.
כן, מתחילת שנת 2022 ניתן להשקיע היום בבלאקרוק באמצעות פתיחת פוליסת חיסכון במסלול הפניקס בלאקרוק.
צריך להפריד את השאלה לבין בלאקרוק בית ההשקעות העולמי לבין הפניקס בלאקרוק.
בית ההשקעות העולמי משקיע במגוון רחב של מסלולים שונים וניתן למצוא נתוני תשואה לכל אחת מהמסלולים השונים.
לגבי הפניקס בלאקרוק על פי נותני אתר מיי גמל, בשנה האחרונה, 12 החודשים האחרונים, הפניקס בלאקרוק מסלול כללי עומד על 0.53% לעומת התשואה הממוצעת של שאר המכשירים שעמד על -8.6% (מינוס).
במסלול בלאקרוק מניות התשואה עמדה על -0.77% (מינוס) בעוד הממוצע של שאר הפוליסות חיסכון במסלול דומה של מניות עמד על -15.39% (מינוס).
אם מסלול כללי רגיל בפוליסת חיסכון עבור 100 אלף שקל בפניקס הינה 1.1%, במסלול בלאקרוק כללי בפניקס הדמי ניהול יהיה באזור ה1.2%. למה אני רושם באזור וכ- ולא מספר מדויק, כי זה כמובן פתוח למשא ומתן מול הפניקס והסוכן שמטפל בבקשה.
מי שרוצה לבחון את האופציה להשקעה בפוליסת חיסכון במסלולי הפניקס בלאקרוק יכול ראשית לפנות ישירות לפניקס דרך האתר שלהם ולבקש ממש שירות בנושא או האופציה השניה והמומלצת הינה ליצור קשר עם מתכנן פנסיוני מוסמך בעל רישיון (כמוני לדוגמא) שיעזור לכם בכל התהליך וידאג להתאים את המסלול לצרכים והמטרות שלכם וכמובן לאינטרסים שלכם מבחינת דמי ניהול.